Коротко: стоит ли страховаться на РЖД дополнительно

1. Каждый пассажир РЖД, купивший билет, уже автоматически застрахован на сумму до 2 025 000 ?.
2. Можно застраховаться дополнительно, чтобы при страховом случае получить больше денег.
3. При дополнительном страховании лучше оформлять медицинскую страховку, а не страховку от несчастного случая, так как риски по страховке от несчастного случая уже входят в страхование по билету, а риски по медицинской — нет.

Каждый пассажир застрахован

В стоимость каждого билета на электричку или поезд в России включена обязательная страховка. То есть тот, кто купил билет, уже автоматически застрахован.

Эта страховка предусматривает выплату в таких случаях:

• смерть пассажира: максимальная сумма выплаты — 2 025 000 ?;
• причинение вреда здоровью пассажира (временная потеря трудоспособности или получение группы инвалидности): максимальная сумма выплаты — 2 000 000 ?;
• причинение вреда имуществу пассажира — выплата до 23 000 ?.

До 31 марта 2023 года все пассажиры с билетами РЖД застрахованы в компании «Согаз». Потом перевозчик заключит новый страховой договор.

Какие дополнительные страховки предлагают на сайте РЖД

Иногда можно получить страховые выплаты и по обязательной, и по дополнительной страховке, поэтому может пригодиться дополнительный полис.

При покупке билета на сайте РЖД предлагается два вида дополнительных страховок на время поездки: от несчастного случая и страхование медицинских расходов.

Обе эти страховки также предполагают компенсацию при:

• потере трудоспособности;
• получении инвалидности;
• смерти пассажира.

Как сообщил по телефону горячей линии представитель РЖД, разница в этих страховках только в том, каким образом была получена травма пассажира, повлёкшая за собой одно из вышеперечисленных последствий.

Страховка за 150 ? от компании «Согаз» действует при чрезвычайной ситуации. Например, по какой-то причине случилось экстренное торможение поезда, человек упал с верхней полки и сломал ногу, в результате чего не мог ходить на работу. От этого защищает и обязательная страховка, входящая в стоимость билета.

Полис за 325 ? от компании «Росгосстрах» действует при непредвиденной ситуации. Входящая в стоимость билета страховка от этого не защищает. Непредвиденная ситуация означает, что с поездом ничего не произошло и здоровье пассажира ухудшилось само по себе. Например, в пути неожиданно произошёл инсульт, в результате чего человек в итоге получил инвалидность. Однако это должна быть неожиданная проблема со здоровьем, а не ухудшение в результате хронического заболевания.

Можно ли купить страховку в другой страховой компании

Да. Если хотите, можете дополнительно застраховаться в другой компании. Например, в компаниях «Ренессанс» или «Ресо-Гарантия» полисы стоят от 50 до 200 ?. Купить их также можно при приобретении билета, а не на сайтах страховщиков.

Есть простой способ сэкономить на страховке. Если максимальную выплату по дополнительной страховке снизить с 2 000 000 ? до 1 000 000 ? или до 500 000 ?, как предлагают некоторые компании, то полис будет стоить в два-три раза меньше.

Пример: сколько заплатят по дополнительной страховке

Пассажир купил дополнительную страховку за 150 ?. В поездку на отдых взял несколько бутылок элитного алкоголя, которые стоили 40 000 ?. Ночью во время движения кто-то сорвал стоп-кран. Чемодан упал, и бутылки разбились.

Если страховые компании признают страховой случай, то по обязательной страховке пассажиру заплатят 23 000 ? и ещё 17 000 ? — по дополнительной. Без дополнительной страховки пассажиру бы вернули не больше 23 000 ? по обязательной, то есть ущерб компенсировали бы не полностью.

Важно учитывать, что размер ущерба определяет оценщик страховой компании, и сверх этой суммы выплата не положена. То есть в нашем случае багаж стоил 40 000 ?, поэтому даже если пассажир застраховал его на большую сумму, выплатят именно столько.

За что именно и какие положены выплаты при ущербе жизни и здоровью

Размер выплаты зависит от тяжести страхового случая и от страховой суммы. Он может быть таким:

• При наступлении временной нетрудоспособности, как правило, выплачивают 0,1% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но не более чем за 60 дней непрерывного лечения. Выплата рассчитывается по больничному листу. Например, если застраховаться на 2 000 000 ?, то выплата составит 2000 ? в день. За неделю — 14 000 ?.

При наступлении инвалидности выплата зависит от полученной группы инвалидности:

• первая группа — 100% от страховой суммы, то есть при страховании на 2 000 000 ? — вся эта сумма;
• вторая группа — 70% от страховой суммы, то есть 1 400 000 ? от 2 000 000 ?;
• третья группа — 40% от страховой суммы, то есть 800 000 ? от 2 000 000 ?. Некоторые полисы не предусматривают выплаты при получении третьей группы инвалидности;
• получение любой группы инвалидности ребёнком до 18 лет — 100% от страховой суммы.

• При летальном исходе — 100% от страховой суммы, выплата полагается родственникам. То есть родственники в любом случае смогут получить до 2 000 025 ? по обязательной страховке, входящей в билет.

Однако если в каком-то конкретном случае стоимость ущерба превысит эту сумму, закон обязывает перевозчика покрыть расходы полностью.

Если речь идёт о дополнительных договорах страхования жизни и здоровья, то в соответствии с п. 6 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» можно получить выплаты по нескольким договорам личного страхования, утверждает старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Полина Гусятникова. Это могут быть выплаты по договору дополнительного страхования со страховщиком РЖД и, например, по договору с другой страховой компанией. Размер выплат может отличаться. Конкретная сумма будет зависеть от степени ущерба при страховом случае.

Сколько действует любая железнодорожная страховка

Полис действует в течение одной поездки.

Срок действия начинается с момента объявления посадки на поезд, но не раньше чем за полчаса до его отбытия.

Срок окончания — не позже одного часа с момента прибытия поезда или тот момент, когда прибывший пассажир покинул железнодорожный вокзал.

Как получить выплату

Чтобы получить выплату, нужно незамедлительно сообщить об инциденте начальнику поезда, который организует оказание медицинской помощи и оформит документ о несчастном случае.

Затем в первые сутки после окончания поездки нужно обратиться к врачу и зафиксировать полученные травмы и причины их получения.

С этими документами следует обращаться к страховщику. При необходимости потребуется получить дополнительные документы, например о присвоении инвалидности.

Когда выплаты не положены

Выплаты получить нельзя, если:

• в момент несчастного случая застрахованный был пьян или находился под действием наркотиков;
• вред здоровью наступил из-за хронических заболеваний пассажира;
• пассажир пытался совершить преступление или самоубийство;
• произошёл форс-мажор, например поезд был пущен под откос из-за военных действий.

Можно ли расторгнуть договор и вернуть деньги

От страховки можно отказаться не позднее чем за полчаса до отправления поезда. Как это сделать — зависит от страховой компании.

Например, чтобы расторгнуть полис и вернуть деньги за полис от компаний «Согаз», «Росгосстрах» или «Ренессанс», достаточно предъявить полис и билет в кассу РЖД. Чтобы вернуть деньги за полис от «Ресо-Гарантии», нужно обращаться непосредственно в саму компанию.